Мошенничество с «Зелеными картами» растет. Кто кого обманывает?
Проблема мошенничества становится все более актуальной и в Украине. Эксперты утверждают, что большинство случаев жульничества касается автострахования (в частности, с «Зелеными картами») и медицинского страхования.
По некоторым данным, в результате сфабрикованных за рубежом ДТП украинские страховщики еженедельно расстаются с 500 тыс. грн. Хотя большинство страховых компаний не обнародуют потери от мошенничества, в среднем в портфеле выплат мошеннические выплаты отнимают до 10-15% выплат.
Обманывать страховщиков могут не только их клиенты, но и собственные работники, партнеры по бизнесу или привлеченные агенты. Известно несколько видов мошенничества в автостраховании.
Самый распространенный вид — попытка получить сумму страхового возмещения, превышающую ту, на которую пострадала машина. При этом потерпевшие пробуют предоставить недостоверные данные при составлении договора или в заявлении о возмещении ущерба.
Например, завышают реальную стоимость транспортного средства или ремонта и запчастей. Чтобы получить от страховщика побольше денег, часто при бегают к подделке или фальсификации документов — завышению экспертом суммы ущерба, т. д. Кроме того, иногда пытаются скрыть некоторые обстоятельства, которые имеют значение для оценки страхового риска.
Некоторые «хитрые» граждане страхуют автомобиль сразу в нескольких страховых компаниях, чтобы после ДТП получить сумму на ремонт значительно выше, чем требуется.
Довольно распространенным видом мошенничества, которое, впрочем, частенько раскрывается, является фальсификация страхового случая. Это может быть умышленная авария или другое происшествие, организованное клиентом страховой компании. Популярно среди жуликов так же оформление договора страхования задним числом. Это возможно, если представитель страховой компании невнимателен или участвует в сговоре.
В Международной системе автострахования «Зеленая карта» (страхование гражданской ответственности перед третьими лицами авто владельцев, выезжающих за рубеж) мошенничество носит другой характер. Чаще всего страховые компании пытаются обмануть, подделав или сфальсифицировав сертификат страхования «Зеленая карта». В других видах автострахования подобный метод не используется.
Так, работники МТСБУ обнаружили уже 37 видов поддельных страховых сертификатов, многие из которых распространяются тысячными тиражами. другой тип обмана заключается в фальсификации настоящих полисов (исправлении, указании не правильных данных и т. д.). Причем такие нарушения часто происходят с помощью или даже по инициативе страховых агентов.
За последние несколько лет работники МТСБУ столкнулись с фальсификацией страховыми агентами около 400 полисов, причем 54 агента были осуждены. Причина подделок или фальсификаций «Зеленых карт» кроется в особых правилах этого вида страхования: по международным соглашениям Украина в лице МТСБУ обязана платить возмещение за своих граждан, совершивших ДТП за рубежом, даже если водителем был предъявлен фальшивый или недействительный страховой сертификат установленного образца.
После выплаты возмещения по недействительному полису МТСБУ подает в суд на виновника подделки с требованием компенсировать понесенные расходы. На сего дня в МТСБУ находятся на рассмотрении 105 дел по ДТП, при которых виновники предъявили органам полиции иностранных государств фальшивые или измененные страховые сертификаты «Зеленая карта». При рассмотрении подобных дел все чаще обнаруживаются преступные группировки, специализирующиеся на мошенничестве в страховании.
Страховщики сетуют, что наказать злоумышленников довольно сложно — не хватает соответствующей профессиональной подготовки штатных сотрудников, денег и времени на уличение злоумышленников.
Чаще всего после раскрытия фактов мошенничества страховые компании только отказывают в возмещении ущерба, а дальнейшего делам не дают. Ведь главную для себя задачу они выполнили — предотвратили неоправданные траты в своей компании. Между тем, именно показательные судебные процессы над мошенниками могут серьезно «остудить» пыл желающих нажиться за чужой счет.
Страховая компания судится с клиентом только в том случае, если она уже выплатила возмещение, а потом были найдены доказательства мошенничества. Тогда страховщик подает регрессный иск о возвращении вы плаченных средств. Между тем, осудить и строго наказать мошенников вполне реально.
Ст. 358 Уголовного кодекса Украины «Подделка документов, печатей, штампов и бланков, их сбыт, использование под дельных документов» предусматривает за подделку документов штраф в размере до 70 необлагаемых налогом минимумов или арест на срок до 3-х месяцев, или ограничение свободы на срок до 3-х лет.
Если мошеннические действия были совершено повторно или группой лиц, злоумышленников ждет полгода тюрьмы. Использование заведомо поддельного документа карается штрафом до 850 грн. или арестом до шести месяцев. Кстати, именно по этой статье проходят страховые агенты, которые фальсифицируют полисы «Зеленой карты».